Bankacılık şubesinin KOBİ’lere kullandırdığı kredilerin bakiyesi son bir yılda yüzde 86 artarak Ekim sonu itibarıyla 1 trilyon 789 milyar liraya ulaştı. Türkiye’deki işletmelerin yüzde 99,8’ini oluşturan ve istihdama, yatırıma ve üretime katkısıyla ülke ekonomisinin bel kemiğini oluşturan küçük ve orta ölçekli işletmelere (KOBİ) bankacılık şubesi tarafından kullandırılan kredi hacminin artacağı tahmin ediliyor. yıl sonuna kadar 2 trilyon lirayı aşıyor.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) yaptığı belirlemelere göre KOBİ kredi hacmi bu yılın ilk 10 ayında yüzde 66,5 artışla 1 trilyon 789 milyar liraya ulaştı. 2022 Ekim sonu itibarıyla KOBİ kredileri geçen yıl yüzde 85,8 oranında net 826 milyar 189,9 milyon lira artış gösterdi. Yani bankalar son bir yılda KOBİ’lere net bazda bu kadar yeni kredi açtı. 2012 yılı sonunda 200 milyar liranın altında olan bankacılık şubesinin KOBİ kredi hacmi 2014’te 300 milyarı, 2016’da 400 milyarı, 2017’de 500 milyarı, 2018’de 600 milyarı, 2020’de 800 milyarı, 1 trilyonu geçti. 2021 sonunda lira.
KOBİ kredi hacminin en büyük bölümünü, sayıca az ancak çalışan sayısı ve satış geliri yüksek olan “orta ölçekli” işletmelerin kullanımı dengesi oluşturmaktadır. Ekim sonu itibarıyla 50-250 çalışanı olan, yıllık satış hasılatı veya mali bilançosu 50-250 milyon TL arasında olan orta ölçekli işletmelerin 147 bin 200 hesabındaki toplam kredi bakiyesi 694 milyar 66,4 milyon TL oldu. .
10-50 kişi istihdam eden ve mali kriterleri 5-50 milyon lira arasında olan “küçük” işletmelerin 519 bin 78 hesaptaki toplam kredi bakiyesi 600 milyar 596,5 milyon lira.
Sayı olarak en büyük kısmı oluşturan, 10’dan az çalışanı ve mali ölçütlerde 5 milyon liranın altında olan “mikro” işletmelerin hesap sayısının 3 milyon 735 bin 793, toplam kredi bakiyesinin ise 494 olduğu belirlendi. milyar 334,2 milyon lira.
Buna göre, KOBİ/hesap bazında ortalama kredi kullanımı orta ölçekli işletmelerde 4 milyon 715 bin lira, küçük işletmelerde 1 milyon 157 bin lira, mikro işletmelerde 132 bin lira oldu. Ortalama kredi büyüklüğü toplamda 406 bin TL’dir.
Kredilerin çoğu kamu bankalarından
Ekim ayı sonu itibarıyla KOBİ kredi hacminin en büyük kısmının 830 milyar 568,4 milyon TL ile kamu bankaları tarafından sağlandığı belirlendi. Kamu bankalarının KOBİ kredi hacmi bu yılın ilk 10 ayında yüzde 55, geçen yıl yüzde 70,2 büyüdü.
Oransal olarak bakıldığında en büyük artış yabancı bankaların açtığı kredilerde yaşanıyor. Bu bankaların KOBİ’lere kullandırdıkları kredilerin hacmi ilk on ayda yüzde 97,8, son bir yılda yüzde 123,7 artarak Ekim sonu itibarıyla 494 milyar 625 milyon liraya ulaştı. Yerli özel bankaların KOBİ kredilerinin hacmi son on ayda yüzde 60,9, son yılda ise yüzde 82,7 artarak 463 milyar 803,7 milyon liraya ulaştı.
Takipteki KOBİ kredileri azaldı
Bankaların KOBİ kredilerinde takipteki tutarın ekim sonu itibarıyla 59 milyar 351,4 milyon lira olduğu belirlendi. Bir yıl öncesine göre yüzde 5 daha yüksek olan bu fiyatın 2021 yıl sonuna göre yüzde 0,3 oranında düştüğü belirlendi. 2021 Ekim ayı sonunda 56 milyar 551,4 milyon lira olan takipteki KOBİ kredilerinin hacmi 2021 yılı sonunda 59 milyar 514,3 milyon liraya yükselmişti.
Takipteki alacakların hacmi ilk on ayda orta vadeli işletmelerde yüzde 11,9, küçük işletmelerde yüzde 4,2 daralırken, mikro işletmelerde yüzde 21,4 arttı. Kredi borcu takipteki KOBİ/hesap sayısı orta ölçekli işletmelerde yüzde 38,4, küçük işletmelerde yüzde 32,6 azalırken, mikro işletmelerde yüzde 35,8 artarak toplamda yüzde 17,9 artarak 353 bin 955 oldu. .
Takip oranı yüzde 10’dan yüzde 3’e düştü
Takipteki KOBİ kredilerinin toplam kredi hacmine oranı Ekim sonu itibarıyla yüzde 3,3’e geriledi. 2012 yılsonu itibarıyla yüzde 3,3 olan takibe dönüşüm oranı, özellikle 2018 yılından itibaren artarak anılan yılda yüzde 7,2 oldu ve 2019 yılında yüzde 10’u aştı. Söz konusu oran 2020 yılında yüzde 6,9’a, 2020 yılında yüzde 5,5’e geriledi. 2021 sonu ve son verilere göre yüzde 3,3’e.
Tüm işletmelerin %99,8’i KOBİ’dir
TÜİK verilerine göre Türkiye’de toplam 3 milyon 427 bin 891 işletme bulunuyor. Bunlardan 3 milyon 419 bin 773 olan KOBİ sayısı son yönetmelikle belirlenen kriterlere göre 3 milyon 421 bin 817’ye yükseldi. Bu işletmeler KOBİ sınıfına dahil edilerek devletin KOBİ’lere yönelik destek ve teşviklerinden yararlanabilmektedir.
Buna göre, Türkiye’deki işletmelerin yaklaşık yüzde 99,8’ini oluşturan KOBİ’ler, toplam istihdamın yüzde 77,8’ini, toplam yatırımların yüzde 53,2’sini ve üretimin de yüzde 54,2’sini gerçekleştiriyor.
KOBİ tarifi
Mart ayında yapılan düzenleme ile küçük ve orta ölçekli işletmelerin belirlenmesinde kullanılan kriterler güncellendi. KOBİ olabilmek için gerekli kriterlerden biri olan net satış hasılatı veya mali bilanço limitinin (mali kriter) 125 milyon TL’den 250 milyon TL’ye çıkması ile birlikte KOBİ kategorisinde yer alan işletme sayısı artmıştır. Buna göre, 250 kişiden az istihdam sağlayan ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosu 250 milyon TL’yi aşmayan işletmeler KOBİ olarak tanımlanmaktadır.
Bu içerikte; Çalışan sayısı 10’dan az, yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço mali ölçütlerinde 5 milyon TL’den az olanlar “mikro”; çalışan sayısı 10-50 arasında (50’den az), mali ölçütlerde 50 milyon TL’yi geçmeyenler “küçük”; Ortalama çalışan sayısı 50-250 (250’den az) olup, mali kriterlerde 250 milyon TL’yi geçmeyenler “orta ölçekli işletme” olarak değerlendirilmektedir.
KOBİ’ler için finansman neden değerlidir?
Küçük ve orta ölçekli işletmeler, Dünya Bankası tarafından sadece ekonomik kalkınmanın değil, sosyal istikrar ve istikrarın da en değerli aktörleri olarak tanımlanmaktadır. Türkiye’nin de üyesi olduğu Ekonomik Kalkınma ve İşbirliği Teşkilatı’na (OECD) üye ülkelerde işletmelerin yüzde 85’ini, istihdamın ise yüzde 70’ini KOBİ’ler oluşturuyor. Bu nedenle ülke ekonomilerinin güçlü ve sürdürülebilir kalkınmasının yolu KOBİ’lerin güçlenmesinden geçmektedir. Uzmanlar, Türkiye’nin küresel ekonomik sistemde güçlü bir rol üstlenebilmesi için KOBİ’lerin rekabet güçlerinin artırılması, verimliliklerinin artırılması, uluslararası pazarlarla entegrasyon süreçlerinin gerçek stratejilerle desteklenmesi, teknik bilgi ve danışmanlık hizmetlerinin sağlanması gerektiğini söylüyor. yatırım, üretim ve pazarlama alanında onlara destek olmak ve yatırımlarını desteklemek. düşük uzun vadeli kredi kaynakları yaratmanın stratejik değerine işaret etmektedir.
830,6 milyar TL’lik KOBİ kredi hacminin en büyük kısmı kamu bankaları tarafından kullandırıldı. Oransal olarak bakıldığında en büyük artış ilk on ayda yüzde 97,8, son yılda yüzde 123,7 ile yabancı bankaların KOBİ kredilerinde yaşandı.
Kredilerin en büyük kısmı 694,1 milyar TL ile sayıca az, çalışan sayısı ve satış hasılatı yüksek “orta ölçekli” işletmeler tarafından kullanıldı.
Ekim sonu itibarıyla takipteki KOBİ kredileri 59,4 milyar TL’ye ulaştı. 2019’da yüzde 10’u aşan takip oranı yüzde 3,3’e geriledi.
Türkiye’deki tüm işletmelerin yüzde 99,8’ini oluşturan KOBİ’ler, toplam istihdamın yüzde 77,8’ini, toplam yatırımların yüzde 53,2’sini ve toplam üretimin yüzde 54,2’sini gerçekleştiriyor.
BAKIR
